¿QUÉ ES UN BANCO UNIVERSAL?
Son aquellos que pueden realizar todas las operaciones que efectúan los bancos e instituciones financieras, excepto las de los bancos de segundo piso.
¿QUÉ ES UN BANCO DE INVERSIÓN?
Los bancos de inversión tienen como objeto fundamental intermediar en la colocación de capitales, Otorgan avales, fianzas u otras garantías, realizan inversiones de carácter transitorio en colocaciones fácilmente liquidables, obtienen créditos del exterior y actúan como intermediarios de créditos obtenidos en moneda local y extranjera, realizan inversiones para prefinanciar sus emisiones y colocarlas, dan el locación bienes de capital adquiridos con tal objeto, conceden créditos a mediano y largo plazo y limitadamente a corto plazo, emiten bonos, obligaciones y certificados de participación en los préstamos que otorguen.
¿CUAL ES
La normativa legal que regula todo lo concerniente a las actividades financiera, como su constitución, promoción, funcionamiento y todo lo concerniente a esta, es la ley orgánica de bancos y otras instituciones financieras, la cual actúa sobre las sociedades que tengan como principal función la intermediación financiera.
¿QUÉ ENTE SE ENCARGA DE FISCALIZAR Y REGULAR TODO LO CONCERNIENTE A
¿CUÁL ES EL MONTO MÍNIMO DE CAPITAL REQUERIDO PARA APERTURAR UN BANCO UNIVERSAL Y UNO E INVERSIÓN?
El capital mínimo requerido para aperturar un banco universal es de Cuarenta Mil Millones de Bolívares (Bs. 40.000.000.000,oo), en dinero en efectivo o mediante la capitalización de resultados acumulados disponibles para tal fin. Los aumentos adicionales a dicho monto, igualmente deberán ser en dinero en efectivo o mediante la capitalización de dichos resultados acumulados. No obstante, si tienen su asiento principal fuera del Distrito Metropolitano de la ciudad de Caracas y han obtenido de
Los bancos de inversión deberán tener un capital pagado en dinero en efectivo o mediante la capitalización de resultados acumulados disponibles para tal fin, no menor de DIEZ MIL MILLONES DE BOLÍVARES (Bs. 10.000.000.000,oo). Los aumentos adicionales a dicho monto, igualmente deberán ser en dinero en efectivo o mediante la capitalización de dichos resultados acumulados. No obstante, si tienen su asiento principal fuera del Distrito Metropolitano de la ciudad de Caracas y han obtenido de
SEGÚN EL ARTÍCULO 109 DE
1. Recibir depósitos en cuentas de ahorro o en cuenta corriente.
2. Otorgar préstamos para el financiamiento de servicios o bienes de consumo, por cantidades que excedan el veinte por ciento (20%) del total de su cartera de crédito.
3. Otorgar préstamos por plazos superiores a siete (7) años.
4. Adquirir más del veinte por ciento (20%) del capital social de una empresa promovida por el banco de inversión o donde haya participado en su promoción, manteniendo dicha participación por un período de hasta tres (3) años; transcurrido dicho lapso deberán reducir su participación en el capital de la empresa, a un límite máximo del diez por ciento (10%) del capital social. En todo caso, la totalidad de las inversiones antes señaladas no podrá superar en su conjunto el veinte por ciento (20%) del patrimonio del banco.
5. Mantener contabilizados en su balance como activos, aquellos créditos o inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en
6. Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda del límite que fije el Banco Central de Venezuela.
Los créditos a que se refiere el 3er punto, deberán estar garantizados con hipoteca o garantía prendaria.
¿QUÉ ES EL LEASING FINANCIERO?
Es un contrato de arrendamiento financiero por el que una de las partes contratantes (la sociedad) adquiere la propiedad de un bien de equipo (por lo general maquinaria) de su fabricante, y lo cede en uso a la otra parte contratante (arrendatario financiero o usuario), durante un plazo prefijado y a cambio de una cantidad periódica.
¿QUE SON LAS OPERACIONES DE SERVICIOS Y DE CARACTERES ESPECIALES?
Son las distintas movilizaciones y transacciones que realiza el cliente normalmente en una institución financiera, lo básico, como depósitos, retiros, apertura de cuentas, entre otras, que juegan un papel importante dentro de la gestión bancaria, como lo es el de darle un buen trato, atención y ventajas diversas al cliente sintiendo confianza hacia la institución.
Las operaciones de caracteres especiales son servicios únicos de cada institución financiera, cada una son diferentes, pero son de gran utilidad para el cliente, siendo un punto de atracción para algunas personas que le gusta la comodidad y rapidez, ya que básicamente esta se define en el corto tiempo y la facilidad en que se le da la utilización o manejo, provocando una gran competencia, como resultado una buena gestión, mayores ingresos debido a muchos mas clientes.
¿CUALES SON LOS DIFERENTES TIPOS DE OPERACIONES DE SERVICIOS Y DE CARACTERES ESPECIALES QUE EXISTEN?
Los servicios ofrecidos por los bancos se pueden resumir en los puntos siguientes: Pago a Terceros, Servicio Bancario Telefónico las 24 horas, Transferencias Electrónicas, Autorización de Débitos, Cheques de Gerencia, Retención y Custodia de Correspondencia, Servicios de Mensajería, Cobranzas, recibir depósitos, realizar transacciones, conceder préstamos, Asesoramiento financiero, Cambio de moneda extranjera, Cajas de seguridad en las que los individuos pueden depositar sus objetos de valor, como asesoramiento financiero.
¿QUE SON LAS COBRANZAS?
Es el conjunto de operaciones necesarias para transformar un activo exigible - documentado o no - (Créditos) en un activo líquido (Disponibilidades). Comienza con la existencia de un derecho representado en una cuenta o un documento a cobrar, y trae como resultado el ingreso de dinero o algún título representativo de dinero - cheque u orden de pago. También se interpreta como Cobranza a la documentación de un crédito que ya existe. Se trata de un crédito en cuenta corriente que es cancelado por el deudor mediante un pagaré. Si bien aquí el cobro no es definitivo, pues se sigue teniendo un crédito y aún no se ha percibido el dinero, las características de la gestión emprendida son de similar importancia a las que se requieren para lograr el cobro en dinero.
¿QUE ES UNA TRANSFERENCIA?
Son los servicios que los bancos prestan a sus clientes y que consisten, fundamentalmente, en aceptar cheques y órdenes de transferencia de dinero de una cuenta a otra.
¿QUE SON LAS CAJAS DE SEGURIDAD?
En las cajas de seguridad se puede guardar objetos de valor donde el cliente sabe que estarán a salvo, protegidos contra robos, fuego, huracanes, etc. Y sabiendo que sus más preciadas posesiones están seguras en la bóveda.
¿QUE SON LAS FIANZAS Y AVALES?
FIANZA. Es el contrato por el cual una persona llamada fiador se obliga frente al acreedor de otra, a cumplir la obligación del deudor, si éste no la satisface.
AVALES. Es una garantía propia de los títulos valores, mediante la cual una persona natural o jurídica responde de las obligaciones cambiarias asumidas por el avalado (persona por quién salió de garante) y se obliga a cumplirlas personalmente, en caso de que el avalo mismo no lo haga.
LICITACIONES
Se otorga para garantizar que el contrato sea firmado por el oferente que ganó la licitación, en los mismos términos y condiciones que lo ofreció.
FIEL CUMPLIMIENTO
Garantiza, como su nombre lo indica, el cumplimiento de las obligaciones contractuales asumidas por el afianzado. El incumplimiento de tales obligaciones acarrea, para el fiador, la obligación de pagar una cantidad determinada (penalidad), previamente fijada en el contrato.
ANTICIPOS LABORALES
Garantiza el cumplimiento de las obligaciones pagaderas en dinero, incluyendo las costas judiciales que el Acreedor se vea legalmente obligado a satisfacer como resultado de la responsabilidad solidaria que establecen los artículos Nos. 53 y 54 de
ANTICIPOS JUDICIALES
Garantiza las resultas de un juicio y aunque es impuesta por
ANTICIPOS FISCALES
Se otorga para responder ante el Seniat, de las obligaciones impositivas determinadas por
AVALES FINANCIEROS
Operación por la que una entidad financiera responde a créditos o préstamos obtenidos de otras entidades por el titular, ante los cuales la entidad avalista queda obligada directamente a reembolsarlos.
AVALES ADUANALES.
Se otorga para responder ante el Seniat (cualquier aduana del país), por el pago de los impuestos de importación, tasas de servicios y penas pecuniarias que causen las importaciones que lleguen a Venezuela:
Cuando las mercancías no correspondan a la clasificación arancelaria declarada y si genera impuestos superiores, el afianzado, para poder retirar la mercancía, debe afianzar esa diferencia mientras apela.
Admisión temporal para perfeccionamiento activo: con el objeto de reexportar las mercancías dentro del plazo de un (1) año, después de haber sufrido transformación, combinación, rehabilitación, reparación, entre otros.
Operadores de transporte: El operador de transporte multimodal deberá prestar una fianza o garantía suficiente, a satisfacción del ministerio de Hacienda, para responder de sus obligaciones aduaneras, derivadas del tránsito nacional.
AVALES SEGURO SOCIAL
Obtienen fondos de sus afiliados en forma de mensualidades o anualidades, que luego estos van a percibir a la edad de retirarse de la vida activa. Las colocan en inversiones de bajo riesgo por lo tanto de baja rentabilidad.
¿QUE ES UN FIDEICOMISO?
Es un acuerdo por medio del cual se traspasan ciertos bienes a una persona o entidad para que los invierta o los traspase a una tercera persona; es decir, es un contrato mediante el cual una persona transfiere la totalidad o parte de sus bienes a una institución, la cual se encargará de administrar, de invertir estos activos según las instrucciones dadas, la institución financiera se encargará de distribuir los bienes a favor de quien o quienes le señale como beneficiario.
¿QUE ES UNA MESA DE DINERO?
Mecanismo a través del cual se negocia la compra-venta de activos monetarios o instrumentos de corto plazo. Los bancos y el Banco Central tienen sus respectivas Mesas de Dinero mediante las cuales realizan sus respectivas operaciones con los clientes.
¿QUE ES UN INSTRUMENTO FINANCIERO?
Escritura, papel o documento con que se justifica o prueba algo
¿CUAL ES EL PROCEDIMIENTO PARA
Para la solicitud de una cuenta (ahorro o corriente) se deben cumplir o aprobar ciertos requisitos que son fundamentales para poder identificar a la persona que la poseerá, datos básicos e indispensables para todo tramite legal, como su nombre, cedula, domicilio, entre otros datos de gran importancia.
Al recaudar y entregar los requisitos éxitos el banco evalúa la fidelidad de estos para a continuación aprobar la solicitud de apertura de cuenta.
Solo es necesario cumplir con los recaudos exigidos por el banco para la solicitud de la cuenta y luego posterior apertura, los requisitos son la base previa para la aprobación.
Los requisitos más usuales para las cuentas de ahorro:
Personas natural:
2 Referencias, en caso de no ser cliente del Banco Provincial, (en otros casos si es por primera vez no es necesario este requisito) comercial y personal, cédula de identidad laminada, recibo de servicio público (electricidad, CANTV, etc.) que constate la dirección de la vivienda, Monto mínimo de apertura Bs. 15.000,00 hasta Bs. 100.000
Personas jurídica:
2 Referencias bancarias y comerciales, en caso de no ser cliente del Banco, cédula de identidad laminada de las personas autorizadas a movilizar la cuenta, R.I.F. y NIT, registro mercantil vigente, demás recaudos exigidos para cada tipo específico de personalidad jurídica. Monto mínimo de apertura y saldo mínimo al cierre de mes Personas Jurídicas sin fines de lucro Bs. 50.000,00.
Los requisitos más usuales para una cuenta corriente:
Requisitos Personas Naturales
2 Referencias bancarias y comerciales, en caso de no ser cliente del Banco, cédula de identidad laminada
Requisitos Personas Jurídicas:
2 Referencias bancarias y comerciales, en caso de no ser cliente del, cédula de identidad laminada de las personas autorizadas a movilizar la cuenta, R.I.F. y NIT, registro mercantil vigente, demás recaudos exigidos para cada tipo específico de personalidad jurídica.
¿QUE ES UN PLAZO FIJO?
CUAL ES EL MONTO MINIMO PARA SU APERTURA
El monto mínimo de apertura puede conseguirse entre Bs. 250.000 y 500.000
EL TIEMPO PARA EL CUAL PUEDE APERTURARCE ESTE INSTRUMENTO FINANCIERO
TELEABRA: Asistencia que ofrece el Banco Mercantil, C.A. a todos sus clientes por medio de una llamada en la cual puede solicitar al operador servicios diversos, solo con introducir el numero de la llave Mercantil y la clave telefónica.
Comisión bancaria.
Es el Cobro que una institución financiera hace a sus acreditados por el otorgamiento de un crédito o por la prestación de un servicio
